El tribunal debe determinar si la normativa europea permite un trato diferenciado del exceso de deuda hipotecaria entre distintos procedimientos concursales.

La incertidumbre sobre la vivienda habitual en la segunda oportunidad

El planteamiento de esta cuestión prejudicial surge a raíz de un concurso sin masa donde dos deudores solicitaron la exoneración de sus deudas. El núcleo del conflicto reside en que la deuda hipotecaria pendiente supera el valor de mercado del inmueble que sirve como garantía.

La legislación española actual presenta matices relevantes dependiendo del tipo de procedimiento utilizado. Por un lado, en los procedimientos que incluyen un plan de pagos, la norma contempla expresamente que el exceso de la deuda garantizada sobre el valor del bien pueda recibir tratamiento exonerable. Sin embargo, esta posibilidad no aparece recogida de forma explícita en los concursos sin masa y sin liquidación, lo que genera una laguna interpretativa y una posible desigualdad entre deudores dependiendo del camino procesal elegido.

El papel del Tribunal de Justicia de la Unión Europea

Ante esta disparidad regulatoria, el magistrado instructor busca determinar si la Directiva (UE) 2019/1023 ampara este tratamiento distinto ante situaciones equivalentes. Las dudas elevadas al tribunal europeo se centran en dos ejes principales:

• Si la normativa comunitaria permite excluir de la exoneración la deuda garantizada más allá de la parte efectivamente cubierta por el valor de la vivienda.

• Si es compatible con el Derecho de la Unión que los concursos sin masa carezcan de una previsión expresa para el exceso de deuda hipotecaria similar a la existente en otros procedimientos.

Como consecuencia de este planteamiento, el procedimiento judicial en Murcia ha quedado suspendido a la espera de la interpretación que realice el tribunal europeo, la cual será determinante para definir el alcance de la segunda oportunidad en España cuando existe una vivienda habitual hipotecada.

Para profundizar en la complejidad de los procedimientos concursales y los derechos de los deudores en situaciones de insolvencia, resulta de gran utilidad consultar el Memento Concursal de Lefebvre, que ofrece un análisis riguroso y actualizado sobre la normativa aplicable y su práctica procesal.